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    新聞資訊

    大額交易監管加碼,金蝶云星辰發力銀企互聯

    2022-03-29 10:20:45 jclhh 3

    01

    新規落地


    近日,中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會聯合印發了《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(中國人民銀行中國銀行保險監督管理委員會 中國證券監督管理委員會令〔2022〕第1號,以下簡稱《辦法》),自2022年3月1日起施行。
    其中,《辦法》第十條提到,商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的,應當識別并核實客戶身份,了解并登記資金的來源或者用途,遵循大額現金管理的相關規定。
    02
    重要影響
    《辦法》里面對單筆交易超過5萬元現金存取,做了明確落地的規定,核實身份,并且對資金來源進行核對,如果沒有合理合法取得證據,或者不能提供證據的,會被拒絕存取。
    那么,為什么會出臺此政策呢,有什么重要意義?
    金蝶財稅專家解析,有以下三點供參考:
    首先,可以堵住現金貪腐漏洞。
    很多大額違法貪腐行為都是通過現金進行的,現金交易最大的特點是面對面進行,沒有任何記錄,繞過了第三方監管。該政策出臺后,自然人無法提供合規有效取款用途證明就不能取得大額現金,現金交易及行賄等行為將會得到遏制。
    其次,營造了稅務金四工程執行條件。
    金四工程最大的亮點就在于真正實現了稅銀聯網,只要資金流動禁止現金交易,企業和自然人則只能通過金融機構進行資金流動,稅銀聯網后稅務機關可以第一時間共享到金融機構的資金流動數據,從而依法開展對企業、自然人的足額合規納稅監管。
    最后,降低了交易成本,提升了行為效率。
    現金交易,必須經過存取、路途往返、柜臺出納、現金分發等行為,這些行為均會發生行為成本,對于全國而言,這個成本毫無疑問是巨大的。
    逐步強化大額現金監管,讓行為直接通過金融機構銀行轉賬發生,則可以有效降低上述各種成本,并從“路上兩小時、辦事五分鐘”的窘況實現“交易剛發生、流水秒完成”的高效運作。
    在我國數字經濟發展規劃、十四五稅務和會計規劃等文件中,均對數字經濟、數字財稅提出了新的要求與暢想。嚴格管控高成本、低效率的大額現金交易,也是順應數字時代的大趨勢。
    03
    銀企互聯
    從對5萬元以上大額交易的監管要求,以及前段時間熱議的權益性投資的合伙企業、個人獨資企業將全面調整為查賬征收,可以看出,企業做賬的規范性、健全性將會不斷提高。企業使用財務軟件來做賬的重要性與緊迫性日益凸顯。
    在此背景下,金蝶云星辰上線銀企互聯功能,可在產品內直接完成對公賬戶的交易流水下載、實時余額查詢等業務操作,實現資金到財務的全自動化流程管理。
    此外,金蝶云星辰還支持全面管理總賬、資產、工資、稅務等,有效支撐企業經營決策,釋放更多人力,提升工作效率,助力財務工作更簡單高效。




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